ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก กับ ดอกเบี้ยเงินต้นคงที่ แตกต่างกันอย่างไร

เมื่อเรามีความจำเป็นที่จะต้องยื่นกู้เงินเพื่อนำไปใช้จ่ายอะไรบางอย่างในชีวิต จากแหล่งสถาบันการเงิน สิ่งสำคัญตัวแรกที่หลาย ๆ คนนำมาพิจารณาเพื่อตัดสินใจในการยื่นกู้เงินกับสถาบันการเงินนั่นก็คือ อัตราของ “ดอกเบี้ย” ที่เราจะต้องจ่ายเพิ่มเข้าไปจากเงินต้นที่กู้ยืมมา ค่างวดในการชำระจะเป็นจำนวนมากหรือน้อยนั้น นอกจากระยะเวลาที่เราเลือกผ่อนชำระแล้ว ตัวอัตราดอกเบี้ยก็จะเป็นอีกหนึ่งสิ่งที่มีผลต่อค่างวดเช่นกัน ซึ่งวันนี้เราจะมาแนะนำวิธีการคิดอัตราดอกเบี้ยว่าแต่ละสถาบันการเงินเขาคิดดอกเบี้ยกันยังไง โดยดอกเบี้ยแบ่งเป็น 2 ประเภท



เมื่อเราเปรียบเทียบจากสองตัวอย่างแล้ว เราอาจจะเห็นว่าดอกเบี้ยแบบเงินต้นคงที่จ่ายดอกเบี้ยน้อยกว่า แต่เอ๊ะช้าก่อน!! อย่าเพิ่งด่วนตัดสินใจแบบนั้น เพราะ ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก อย่างที่เราได้อธิบายไปตอนแรกแล้วว่า ยิ่งจ่ายค่างวดดอกเบี้ยยิ่งลดลงเรื่อย ๆ เพื่อความชัดเจนมากยิ่งขึ้น เราจะลองนำดอกเบี้ยทั้ง 2 ตัวอย่างนี้มาคำนวณให้ดูว่า เมื่อจ่ายครบ 36 งวดแล้วดอกเบี้ยรวมทั้งหมดของทั้ง 2 ตัวอย่างแบบไหนจะมากกว่ากัน เพื่อเราจะได้เห็นภาพมากยิ่งขึ้น



เห็นแล้วว่าเมื่อเราลองนำดอกเบี้ยมารวมกันในจำนวนงวดที่เท่ากัน จะเห็นได้ว่า ยอดดอกเบี้ยรวมของดอกเบี้ยแบบคงที่ เราจะต้องจ่ายมากกว่า ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ถึง 11,202 บาท เมื่อเห็นแบบนี้แล้ว เราก็ควรสอบถามสถาบันการเงินที่เราขอยื่นกู้เงินก่อนเลย ว่าดอกเบี้ยที่เราต้องจ่ายตลอดระยะเวลาการกู้รวมแล้วเป็นเงินเท่าไร เพื่อเปรียบเทียบก่อนที่เราจะเริ่มตัดสินใจยื่นกู้เงิน และที่สำคัญ การที่เราจะตัดสินใจขอกู้เงินกับสถาบันการเงิน ตัวเราเองควรจะต้องมีวินัยในการจ่ายชำระให้ตรงตามเวลาที่ทางสถาบันการเงินกำหนดด้วย ไม่งั้น เราก็อาจจะต้องจ่ายดอกเบี้ยหรือค่าปรับล่าช้า และอาจทำให้เสียประวัติเครดิตของเราอีกด้วย